Plan Personal de ahorro para el retiro
Elige cómo proyectar y consolidar el futuro desde hoy
¿Qué es?
Son plataformas financieras que te permiten construir un complemento financiero para vivir un retiro pleno. Estas plataformas te permiten planear desde hoy una fuente adicional de ingresos que te brinden certeza de vivir con la libertad financiera y el estilo de vida al que estás acostumbrado, además de beneficios fiscales que te ayudan a disminuir el pago de impuestos y maximizar tu patrimonio mediante una estrategia fiscal definida.
¿Por qué es importante?
Toda persona necesita contar con una reserva financiera para cuando llegue el momento en que inevitablemente su productividad baje. Si eres empleado, esa reserva la estas construyendo por medio de tu Afore, pero lamentablemente no será suficiente ya que se estima que el trabajador sólo alcanzará una pensión del 30% del último salario, por el ahorro acumulado en las AFORES. Si este es tu caso, lo más recomendable es que contrates un plan personal de retiro para complementar tu ahorro.
Ahora bien, si eres comerciante, profesional independiente o tienes tu propio negocio, es tu responsabilidad definir una estrategia que te permita contar con recursos económicos para tu retiro. Un Plan Personal de Ahorro para el Retiro es la opción ideal para que puedas vivir una vejez sin preocupaciones económicas. Ya sea como estrategia de retiro única, o bien para complementar otro tipo de alternativas cómo puede ser la inversión en bienes raíces.
Ventajas de tener un plan personal de retiro
Nuestros planes de retiro te ofrecen 4 beneficios de forma integral.
Planificar el retiro mediante un ahorro programado.
Ahorro garantizado
Al final del plazo se obtiene el ahorro planeado para el retiro con rendimientos por encima de la inflación.
Opciones de liquidación
Existen distintas opciones para recibir tu ahorro, ya sea en una sola exhibición, rentas vitalicias o a través de un fideicomiso. Podrás elegir la opción que cumpla con tus necesidades para administrar el fondo para tu retiro.Aportaciones adicionales
En cualquier momento del plan, puedes ingresar capital extra para incrementar el ahorro y así aumentar el capital para esa etapa de la vida.
Flexibilidad para diseñar una estrategia fiscal con una menor carga impositiva:
Beneficios fiscales
Con un Plan Personal de Ahorro para el Retiro tienes la opción de elegir el monto que podrás hacer deducible y bajo qué beneficio o incentivo fiscal lo deseas hacer.
- ☑️ Puedes deducir tus primas de ahorro y con esto bajar tu base gravable de ISR.
- ☑️ Durante todo el plan no se te hace ningún tipo de retención de impuestos, por lo que tu dinero se capitaliza de forma integra.
- ☑️ Al termino del plan, recibes tu ahorro exento del pago de impuestos. Esto por haber ahorrado en un plan personal de retiro.
Blindaje Patrimonial
En caso de incurrir en un proceso embargable, los recursos administrados por tu póliza de seguro, no se consideran dentro de tu patrimonio. Por lo que tu ahorro es inembargable.
De igual manera, las instituciones aseguradoras están obligadas a tener respaldado el 100% de sus obligaciones, y no pueden declararse en quiebra.
Proteger la estabilidad económica de tu familia en caso de fallecimiento
Mientras ahorras para tu retiro, tus seres queridos cuentan con un respaldo económico durante la vigencia del ahorro en caso de que llegaras a fallecer de forma prematura. Además de que cuentas con la posibilidad de crecer esta protección mediante beneficios adicionales.
¿Cómo funcionan?
Define el enfoque de tu ahorro para el retiro.
Existe diferentes enfoques que le puedes dar a tu plan de ahorro para el retiro, y en función del que eliges, será el monto de dinero que necesitas reunir.
Ahorro para retiro laboral
Cuando tu objetivo es dejar de trabajar a una edad específica, y te vas a mantener al 100% del ahorro que acumules. Es el equivalente a estar pensionado, por lo que vas a necesitar reunir una buena suma, y en consecuencia empezar a ahorrar a una edad temprana. Para este enfoque de ahorro de retiro, es recomendable empezar tu ahorro a mas tardar a los 30 años.
Ahorro para retiro económico
Hay personas que tienen planeado seguir trabajando más allá de sus 65 años. Por lo que otro enfoque que le puedes dar a tu ahorro para el retiro, es para que puedas cubrir tus necesidades básicas en tu etapa de vejéz. Que no te quiten el sueño los gastos por alimentos, ropa, luz, gas, teléfono, internet, servicios de TV, etc. Los ingresos por tu trabajo, los usas para mejorar tu calidad de vida.
Ahorro para un gasto futuro específico
Este enfoque es para que puedas tener la garantía de contar con los recursos de cubrir un gasto futuro específico. Un claro ejemplo es el seguro de gastos médicos mayores, que en edades avanzadas tiene un costo muy elevado. También puedes prever el pago de un club social, ayuda doméstica, o incluso el costo de un asilo.
Selecciona la moneda en la que quieres ahorrar
Tu ahorro lo puedes hacer en moneda nacional ligado a la inflación, o bien con cobertura cambiaria a dólares americanos.
Plazo de pago
Los planes personales de retiro tienen diferentes plazos, pueden ser a tus 55, 60, 65 o 70 años. Es decir, vas estar ahorrando hasta que cumplas esa edad.
También puedes tomar la opción de pagos limitados a 10 años, y con esto aprovechar tu etapa de mayor productividad. Es decir, tus aportaciones al ahorro las haces únicamente durante los primeros 10 años del plan, y el resto del tiempo tu dinero se capitaliza hasta alcanzar el objetivo.
Seleccionar coberturas adicionales
Tu Plan Personal de Retiro cuenta con una suma asegurada en caso de fallecimiento, y te da la opción de agregar coberturas adicionales cómo:
- ☑️ Protección por Invalidez.
- ☑️ Exención de pago de primas por invalidez.
- ☑️ Doble indemnización por Muerte accidental.
- ☑️ Cobertura Mujer. Con la que obtienes una indemnización en caso de padecer algunas enfermedades propias de la mujer.