Un Plan Personal de Retiro, o PPR, es una cuenta de inversión que permite a los particulares ahorrar para su retiro. Que, además de guardar parte de tu salario mensualmente para cuando llegue el momento, contarás con beneficios fiscales, ya que es un producto financiero deducible de impuestos.
No importa qué edad tengas, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para comenzar un Plan Personal de Retiro. El bienestar y la libertad financiera durante la vejez dependerán muchas veces de las decisiones que tomes ahora.
Por ello, contar con un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a evaluar objetivamente tu situación financiera actual y determinar los pasos necesarios para alcanzar tus metas futuras con éxito.
¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?
Un Plan Personal de Retiro, o PPR, es una cuenta de inversión que permite a los particulares ahorrar para su retiro. Que, además de guardar parte de tu salario mensualmente para cuando llegue el momento, contarás con beneficios fiscales, ya que es un producto financiero deducible de impuestos.
¿Cuáles son las ventajas de tener un Plan Personal de Retiro (PPR)?
Las ventajas de tener un plan personal de jubilación incluyen desde la posibilidad de controlar cómo se invierte tu dinero, hasta recibir mayores rendimientos que con una pensión tradicional. A continuación, te enlistamos algunas ventajas más:
Contarás con una jubilación digna. Podrás construir el ahorro necesario para mantener el mismo estilo de vida que llevas ahora (o lo más cercano a él). - Tus ahorros son deducibles. Tendrás la oportunidad de deducir hasta el 10% de tus ingresos brutos anuales, o hasta 5 UMAS* en tu declaración anual.
- Retiro a los 65 años de edad. Según el artículo 151, Fracción V de la Ley del ISR, con un PPR podrías retirarte a los 65 años. En caso de sufrir incapacidad total y permanente podrás retirarlo en cualquier momento sin retención fiscal.
UMA* La Unidad de Medida y Actualización es una referencia económica en pesos que se utiliza en México para determinar el costo de obligaciones como multas, créditos e impuestos. El valor de la UMA es de MXN$96.22 diarios en 2022. Puedes consultar las actualizaciones aquí.
Plan Personal de Retiro (PPR) GBM
Muchas instituciones financieras ofrecen soluciones personalizadas que te permiten adaptar tus inversiones de acuerdo con tus objetivos personales, ejemplo de ello es el Plan Personal de GBM Casa de Bolsa.
¿Qué es el Plan de Retiro GBM y cómo funciona?
Es un plan de retiro individual que te permitirá construir, desde hoy, un patrimonio para tu futuro.
Puedes abrir una cuenta de PPR con GBM y aportar cada año hasta el 10% de tus ingresos anuales o $175,505.40* (lo que sea menor). El dinero aportado se invierte en un portafolio de inversión que con el tiempo va creciendo libre de impuestos, que además podrás deducir en tu declaración anual.
¿En que invierte mi dinero el PPR GBM?
La oferta del PPR GBM es muy flexible, ya que cuenta con varios portafolios donde podrás elegir los instrumentos de inversión en los que desees mantener tus ahorros como fondos de inversión, acciones y ETFs de México y del SIC, FIBRAS e instrumentos de deuda.
Además, te ofrece un servicio de perfilamiento para conocer tu tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión en función de tu edad.
De esta forma, GBM te ayudará a construir un portafolio que se adapte a tus necesidades y ciclos de vida. Así mismo, se encargará de administrarlo a lo largo del tiempo para mantener un nivel de riesgo adecuado conforme se va acercando la fecha de retiro.
Cuáles son los beneficios?
- ◾️ Deducibilidad de impuestos de las aportaciones al plan (hasta el límite antes mencionado)
- ◾️ Crecimiento del capital libre de impuestos durante la vida del PPR.
- ◾️ Asesoría y respaldo por parte de GBM con una amplia gama de portafolios a la medida de la situación de cada cliente.
¿Se puede realizar retiros anticipados?
Los PPR están diseñados para cubrir objetivos de ahorro para el retiro, así que para obtener sus beneficios los recursos deben mantenerse dentro del plan hasta que cumplas 65 años.
En caso de que solicites un retiro antes de ese plazo, GBM deberá hacer una retención del 20% sobre el monto retirado (la única excepción es en caso de incapacidad o invalidez permanente, situación que se considerará equivalente a que el cliente hubiera cumplido con el plazo de permanencia).
Restricciones
- ◾️ Aportación máxima anual de 10% de los ingresos anuales del cliente o $175,505.40* (lo que sea menor) en 2022
- ◾️ El cliente debe cumplir con el plazo de permanencia, es decir alcanzar los 65 años de edad, para poder hacer retiros libres de impuestos
- ◾️ Al hacer retiros una vez cumplidos los 65 años, el cliente puede elegir entre un pago único, en el que el monto máximo exento estará limitado a 90 UMAs a valor anual ($3,159,097.20 en 2022), o retiros periódicos en los que el monto exento máximo será de 15 UMAs a valor diario ($1,443.30 diarios en 2022). El monto de los retiros por encima de la parte exenta se considerará un ingreso acumulable.
*La restricción de aportación máxima de $175,505.40 se calcula con base en el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización). El límite está fijado en 5 UMAs y su equivalente en pesos se actualiza anualmente en función de la variación del valor de la UMA, que se modifica con la inflación. El valor de la UMA se puede consultar aquí.
¿Qué diferencia hay entre un PPR y las AFOREs?
Los PPR y las AFOREs son dos opciones diferentes de planificación para la jubilación disponibles en México. Los PPR permiten un enfoque más personalizado del ahorro para el retiro, normalmente con la ayuda de un asesor financiero, mientras que las AFOREs son cuentas individuales de pensiones que ofrecen las instituciones financieras mexicanas.
A través de una AFORE, los trabajadores invierten sus ahorros mientras que la empresa u organización con la que trabajan está obligada a realizar también aportaciones. Mientras que, con los Planes Personales de Retiro, eres tú quien decide la combinación de fondos más adecuada en función de tus expectativas y evaluación de riesgos.
Ambos planes tienen beneficios asociados, por lo que es importante entender cada uno de ellos antes de tomar una decisión.
Así mismo, vale la pena mencionar que el dinero con el que te jubilas, teniendo sólo tu AFORE versus el ingreso que tenías antes de jubilarte, es sólo del 30%, un porcentaje algo insuficiente. Acerca de esto, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), resalta la importancia de considerar elevar tu nivel de aportación a la AFORE o a alguna otra alternativa, como un PPR, dado la AFORE por sí sola sin contribuciones adicionales no alcanzaría.
Conclusión
Tener un plan personal de jubilación es esencial, tanto para tu tranquilidad como para tu seguridad financiera a largo plazo. Y, al trabajar con profesionales experimentados en finanzas personales, podrás establecer las bases sólidas e inteligentes que necesitas para prepararte adecuadamente para tu vejez. ¡Así que prepárate hoy!
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Fuente: GBM Media Imagen de nakaridore en Freepik
